Pre-approved คืออะไร? ถ้าอยากได้บ้านที่ถูกลงถึงจำเป็นต้องทำ

เคยสงสัยไหมว่า… ทำไมคนนั้นเขาซื้อบ้านได้ถูกจัง? ทำไมสำหรับเราเป็นเรื่องยาก ขอลดราคาก็ไม่ได้ ต่อรองก็ยาก ทั้งที่ในความเป็นจริงแล้วมีแค่ "Pre-approved" เท่านั้น ซึ่งเป็นขั้นตอนสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม ไอเทมเด็ดชิ้นเดียวเท่านั้น! ก็สามารถซื้อบ้านได้ในราคาถูกกว่าทั่วไป ส่วนลดของแถมจัดเต็ม รวมไปจนถึงความสะดวกง่ายจนถึงวันย้ายเข้า

มาทำความรู้จักกับ Pre-approved ให้ครบถ้วน และเคล็ดลับการใช้ ทำยังไงถึงซื้อบ้านถูกกกกก

Pre-approved คืออะไร?

Pre-approved หรือ "การอนุมัติสินเชื่อล่วงหน้า" คือ การที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้และให้การรับรองว่าสามารถอนุมัติสินเชื่อได้ในวงเงินที่กำหนด โดยธนาคารจะพิจารณาจากรายได้ ภาระหนี้สิน ประวัติเครดิต และข้อมูลอื่นๆ เพื่อออกเอกสารแสดงว่า “สามารถกู้ได้วงเงินเท่าไหร่”

คิดง่ายๆ ว่าเป็นการ “รู้กำลังซื้อที่แท้จริง” ของตัวเองก่อนเข้าดูบ้าน เปรียบเสมือนมี “บัตรผ่านประตู” ไปยังบ้านในฝัน โดยไม่ต้องลุ้นว่าจะกู้ผ่านไหมในภายหลัง

กระบวนการ Pre-approved จะช่วยให้ทราบ อะไรบ้าง?
- สามารถกู้เงินได้เท่าไหร่
- อัตราดอกเบี้ยประมาณเท่าไหร่
- ระยะเวลาการผ่อนชำระที่เหมาะสม
- เงื่อนไขพิเศษต่างๆ ที่อาจได้รับ

ขั้นตอนการขอ Pre-approved จากธนาคาร

การเตรียมเอกสาร
- บัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- หลักฐานรายได้ (slip เงินเดือน, ใบรับรองเงินเดือน)
- Bank statement 3-6 เดือนย้อนหลัง (ตรวจสอบเงื่อนไขของธนาคารอีกครั้ง)
- หลักฐานทรัพย์สินอื่นๆ (ถ้ามี)

การเลือกธนาคาร
ให้พิจารณาเลือกจากการปรึกษาและพูดคุยถึงรายละเอียดเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร เพื่อเปรียบเทียบ
- อัตราดอกเบี้ย
- โปรโมชั่นของเงื่อนไขสัญญา
- และรายละเอียดอื่น ๆ ตามข้อเสนอของแต่ละธนาคาร

การยื่นคำขอ
หลังจากติดต่อธนาคาร เปรียบเทียบข้อเสนอ และเลือกธนาคารที่จะขอยื่นแล้ว ก็ให้ทำการเริ่มต้นขั้นตอนตามที่ธนาคารแจ้งไว้ได้เลย
- กรอกใบสมัครออนไลน์หรือสาขาที่สะดวก
- จัดเตรียมและแนบเอกสารประกอบ
- รอผลอนุมัติจากธนาคาร (โดยทั่วไปใช้เวลา 1-3 วันทำการ)

ข้อดีของ Pre-approved ที่ทำให้ซื้อบ้านถูกลง

การทำ Pre-approved อาจดูเหมือนเป็นแค่ขั้นตอนของการทำเอกสารน่าเบื่อที่หลายคนมองข้าม แต่ในความจริง มันคือ “จุดเริ่มต้น” ที่เปลี่ยนทุกอย่างในกระบวนการซื้อบ้าน เพราะไม่ใช่แค่บอกว่าจะกู้ได้เท่าไร แต่ช่วยให้วางแผนชีวิตทั้งระบบได้อย่างมั่นใจและมีประสิทธิภาพ มาดูกันว่าทำไมคนที่ทำ Pre-approved ก่อน ถึงมักจะ "ได้เปรียบแบบเงียบ ๆ"

เพิ่มอำนาจการต่อรองกับผู้ขาย รู้วงเงินที่กู้ได้จริง ไม่ต้องเดา

หลายคนเดินเข้าโครงการบ้านพร้อมความหวัง แต่กลับต้องผิดหวังเพราะ "กู้ไม่ผ่าน" เพราะไม่รู้ล่วงหน้าว่าตัวเองสามารถกู้ได้เท่าไหร่ การทำ Pre-approved จะทำให้ทราบวงเงินกู้ที่แท้จริงจากธนาคาร เช่น หากธนาคารแจ้งว่าสามารถกู้ได้ 2.5 ล้านบาท ก็จะรู้ทันทีว่าไม่ควรมองหาบ้านที่ราคาเกิน 3 ล้านบาท เพราะจะทำให้การวางแผนเงินดาวน์ไม่บานปลาย

ลองนึกภาพดูสิ…ถ้าหลงรักบ้านหลังหนึ่งที่เกินงบ แล้วสุดท้ายต้องถอยเพราะกู้ไม่ผ่าน มันเสียทั้งเวลา เสียอารมณ์ และบางทีก็เสียใจแบบที่ไม่ควรต้องเจอ

วางแผนการเงินล่วงหน้าได้แม่นยำ

Pre-approved เปรียบเสมือนเข็มทิศทางการเงิน เมื่อรู้ตัวเลขชัดเจนว่าจะกู้ได้เท่าไหร่ ผ่อนต่อเดือนเท่าไร ดอกเบี้ยประมาณไหน ก็จะสามารถวางแผนได้ละเอียดมากขึ้น หลายคนซื้อบ้านโดยไม่มีแผน สุดท้ายต้องวิ่งหากู้เพิ่ม หรือหมุนเงินจนเหนื่อย การทำ Pre-approved คือ การกันปัญหาเหล่านั้นตั้งแต่ต้น

เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคารได้

รู้ไหมว่า Pre-approved ไม่ได้ขอได้แค่กับธนาคารเดียว? แต่สามารถยื่นขอพร้อมกันจากหลายธนาคาร แล้วนำผลแต่ละแห่งมาเปรียบเทียบ เช่น ดอกเบี้ยต่ำสุด ดอกเบี้ยคงที่กี่ปี เงื่อนไขการยกเว้นค่าประเมิน การฟรีค่าจดจำนอง ฯลฯ

นี่คือ การซื้อบ้านแบบคนมี “อำนาจต่อรอง” เพราะได้เลือกธนาคารที่ให้ข้อเสนอที่ดีที่สุดได้เอง โดยไม่ต้องพึ่งเซลส์หรือเดินตามคำแนะนำแบบงงๆ

ยื่นกู้จริงได้เร็วขึ้น ไม่ต้องเริ่มใหม่

เมื่อเจอบ้านที่ใช่ บางโครงการอาจมีผู้สนใจจำนวนมาก และการแข่งขันก็สูง ถ้าต้องเริ่มขอกู้จากศูนย์ตอนนั้นเลย อาจเสียเวลาไปอีก 1-2 สัปดาห์ และบ้านที่อยากได้อาจหลุดมือไปแล้ว

แต่ถ้าคุณมี Pre-approved อยู่แล้ว แค่ส่งเอกสารที่เหลือ และเซ็นแบบฟอร์ม ไม่ต้องรออนุมัตินาน หรือเครียดว่าธนาคารจะไม่รับรองในช่วงเวลาสำคัญ เรียกได้ว่า "ยื่นปุ๊บ ผ่านปั๊บ" เพราะได้เตรียมตัวมาดีตั้งแต่ต้น

ได้เปรียบเวลามีโปรโมชันบ้าน หรือใช้เจรจาเงื่อนไขพิเศษ

ในยุคที่บ้านดีๆ ขายเร็ว โครงการฮิตจองเต็มในไม่กี่วัน ใครที่มี Pre-approved อยู่ในมือ จะมีโอกาสจองก่อน ยื่นก่อนได้ และบางโครงการยังให้สิทธิพิเศษเพิ่มเติมกับลูกค้าที่มี Pre-approved ด้ว

- สิทธิ์จองล่วงหน้า
- เงื่อนไขราคาพิเศษ
- สิทธิ์เลือกแปลงก่อนใครในโครงการใหม่
- โปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษ

บอกเลยว่าใครมี Pre-approved ไว้ก่อน จะได้ “มากกว่า” แบบเห็นๆ ทั้งวงเงิน ทั้งข้อเสนอ ทั้งโอกาสในการเลือกบ้านที่ใช่ในทำเลที่ใช่

แม้ Pre-approved เป็นเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยให้เป็นเจ้าของบ้านในราคาที่ถูกกว่าใคร ซึ่งการมี Pre-approved จะทำให้คุณ รู้วงเงินที่แท้จริงและมีอำนาจต่อรองมากขึ้น ได้เปรียบผู้ซื้อคนอื่น อย่างไรก็ตาม ควรเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นขอ โดยเตรียมเอกสารให้พร้อม เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคาร และไม่ควรซื้อบ้านเกินงบที่ถูกประเมินไว้ เพื่อสภาพคล่องในระยะยาว

ด้วยวิธีนี้จะช่วยประหยัดเงินและเวลาในการเป็นเจ้าของบ้านหลังโปรด สำหรับใครที่กำลังวางแผนซื้อบ้าน แนะนำให้เริ่มต้นด้วยการขอ Pre-approved เป็นขั้นตอนแรก เพื่อให้การซื้อบ้านเป็นไปอย่างราบรื่นและคุ้มค่าที่สุด